Quỹ hưu trí tự nguyện là gì? Có nên đầu tư sớm không?

Quỹ hưu trí tự nguyện là một hình thức tài chính giúp người lao động chủ động tích lũy cho tuổi già bên cạnh lương hưu bắt buộc. Với sự hỗ trợ từ nhà nước và tính linh hoạt cao, đây đang là giải pháp được nhiều cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn nhằm đảm bảo an toàn tài chính khi về hưu. Vậy quỹ hưu trí tự nguyện là gì? Có mấy loại và lợi ích ra sao? Trong bài viết dưới đây, Home credit sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện để đưa ra quyết định phù hợp nhất. 

Bài viết liên quan: 

• Quỹ dự phòng tài chính là gì? 4 bước xây quỹ khẩn cấp đơn giản 
• Đâu Là Sự Khác Biệt Giữa Bảo Hiểm Nhân Thọ Và Phi Nhân Thọ? 
• Các loại bảo hiểm phổ biến và cách phân biệt 

Quỹ hưu trí tự nguyện giúp đảm bảo nguồn tài chính ổn định khi về hưu 

1. Quỹ hưu trí tự nguyện là gì? 

Quỹ hưu trí tự nguyện là một hình thức tiết kiệm dài hạn, được thiết kế nhằm đảm bảo nguồn tài chính ổn định cho cá nhân sau khi nghỉ hưu. Không giống như bảo hiểm xã hội bắt buộc, quỹ này hoạt động trên cơ sở tự nguyện, cho phép người tham gia tự quyết định mức đóng góp và cách thức sử dụng.  

Mục tiêu chính của quỹ là hỗ trợ người tham gia duy trì mức sống mong muốn và giảm bớt áp lực tài chính khi không còn làm việc. Với tính linh hoạt cao và các ưu đãi tài chính, quỹ ngày càng được nhiều người quan tâm, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu an toàn tài chính về già ngày càng tăng cao. 

Quỹ hưu trí là mô hình tích lũy tài chính dài hạn, đảm bảo mức sống khi về hưu 

2. Tham gia quỹ hưu trí tự nguyện có lợi ích gì? 

Tham gia quỹ hưu trí là một lựa chọn phổ biến cho những ai muốn đảm bảo cuộc sống ổn định và an nhàn sau khi nghỉ hưu. Dưới đây là 3 quyền lợi mà quỹ hưu trí tự nguyện mang lại: 

2.1. Quyền lợi hưu trí định kỳ 

Khi đến tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ được nhận một khoản tiền hưu trí đều đặn theo kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng, kéo dài tối thiểu 15 năm hoặc cho đến khi qua đời. Khoản này được chi trả từ phần tích lũy của quỹ, kèm theo lãi suất tối thiểu cam kết.  

Với khoản tiền này, bạn có thể đảm bảo cuộc sống ổn định khi nghỉ hưu, độc lập tài chính và không phải phụ thuộc vào con cháu hoặc trợ cấp xã hội. 

2.2. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro 

Trong thời gian tham gia quỹ, nếu không may gặp rủi ro như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bạn hoặc người thân sẽ nhận được khoản tiền hỗ trợ tài chính theo hợp đồng. Quyền lợi này giúp bạn và gia đình giảm bớt gánh nặng trong những biến cố lớn của cuộc sống. 

2.3. Quyền lợi sản phẩm bổ trợ 

Nhiều quỹ hưu trí còn tích hợp thêm các quyền lợi mở rộng như hỗ trợ nằm viện, trợ cấp thất nghiệp, chi trả chi phí y tế,... Những quyền lợi bổ sung này mang đến sự bảo vệ toàn diện cho người tham gia. 

Quỹ hưu trí tự nguyện giúp bảo vệ tài chính cho người tham gia 

3. Ai có thể tham gia quỹ hưu trí tự nguyện? 

Dù bạn là cá nhân hay doanh nghiệp thì đều có thể chủ động tham gia quỹ hưu trí tự nguyện: 

• Cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên: Bất kỳ công dân Việt Nam nào đủ 15 tuổi đều có thể tham gia. Dù bạn là sinh viên, lao động tự do hay tiểu thương, chỉ cần có nhu cầu tích lũy cho tuổi hưu đều được quyền đăng ký tham gia 
• Người lao động tại doanh nghiệp: Nếu bạn làm việc cho một doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp có thể đóng quỹ hưu trí thay cho bạn như một chính sách phúc lợi. Bạn vẫn là người sở hữu hợp pháp khoản tiền đó và được nhận lại quyền lợi khi nghỉ hưu 
• Người lao động tự đóng thông qua doanh nghiệp: Ngoài phần đóng góp từ công ty, bạn cũng có thể tự nguyện trích lương để đóng thêm vào quỹ. 

Mọi công dân Việt Nam đủ 15 tuổi trở lên đều có thể tham gia quỹ hưu trí 

4. Tham gia quỹ hưu trí tự nguyện bằng cách nào? 

Bạn có thể tham gia quỹ hưu trí tự nguyện thông qua hai cách phổ biến: 

• Tham gia qua doanh nghiệp: Với hình thức này, doanh nghiệp sẽ thay mặt bạn đóng góp vào quỹ hưu trí. Một số trường hợp, cả bạn và doanh nghiệp sẽ cùng đóng góp theo tỷ lệ thỏa thuận. Đây là hình thức thường thấy ở các công ty lớn như một phần trong chính sách phúc lợi nhân sự 
• Tự đóng góp: Nếu bạn không nhận được hỗ trợ từ doanh nghiệp, bạn hoàn toàn có thể chủ động tham gia bằng cách tự đóng góp vào các quỹ hưu trí do tổ chức tài chính uy tín quản lý. Cách này phù hợp với lao động tự do, người kinh doanh cá nhân hoặc bất kỳ ai muốn tự chủ tài chính khi về hưu. 

Bạn có thể tham gia quỹ hưu trí thông qua doanh nghiệp đang làm việc 

5. Có những loại quỹ hưu trí tự nguyện nào? 

Quỹ hưu trí tự nguyện không chỉ giới hạn ở một mô hình cố định mà được chia thành nhiều loại, phù hợp với các nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau. Dưới đây là 5 loại hình phổ biến nhất: 

5.1. Quỹ hưu trí tự nguyện do doanh nghiệp quản lý 

Đây một giải pháp được nhiều công ty áp dụng để hỗ trợ phúc lợi cho nhân viên. Với hình thức này, công ty sẽ đóng quỹ cho bạn, giúp xây dựng lòng trung thành và gắn kết lâu dài. 

Quỹ hưu trí do doanh nghiệp quản lý là một chế độ phúc lợi dành cho nhân viên 

5.2. Quỹ hưu trí tự nguyện do cá nhân tham gia 

Loại hình này phù hợp với những người làm việc tự do hoặc không thuộc biên chế doanh nghiệp nào. Bạn sẽ tự nguyện đóng góp vào quỹ và tự lựa chọn các phương thức đầu tư phù hợp. 

Loại hình này cho phép bạn linh hoạt về mức đóng góp và chiến lược đầu tư, phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. 

5.3. Quỹ hưu trí tự nguyện do tổ chức tài chính quản lý 

Quỹ hưu trí được tổ chức tài chính quản lý là lựa chọn an toàn cho những ai không có thời gian hoặc chuyên môn để quản lý tài chính cá nhân. Các tổ chức tài chính sẽ thay bạn quản lý và đầu tư số tiền đóng góp vào quỹ. 

Với hệ thống quản lý chuyên nghiệp, loại quỹ này mang đến sự an tâm và hiệu quả trong việc bảo toàn vốn và sinh lợi nhuận. 

Quỹ hưu trí tự nguyện do tổ chức tài chính quản lý thích hợp cho những người không có thời gian 

5.4. Quỹ hưu trí tự nguyện hỗn hợp 

Hình thức quỹ này được quản lý thông qua sự phối hợp giữa doanh nghiệp và tổ chức tài chính, mang lại giải pháp toàn diện hơn.  

Quỹ tận dụng được thế mạnh của cả hai bên: sự cam kết của doanh nghiệp và chuyên môn của tổ chức tài chính. Từ đó, mang đến sự linh hoạt trong cách thức đóng góp và quản lý quỹ. 

5.5. Quỹ hưu trí tự nguyện liên kết bảo hiểm 

Quỹ hưu trí tự nguyện liên kết bảo hiểm là lựa chọn lý tưởng cho những ai vừa muốn tích lũy tài chính, vừa muốn bảo vệ bởi các quyền lợi bảo hiểm. Quỹ này mang tính bảo vệ kép, hỗ trợ bạn và gia đình trong trường hợp rủi ro bất ngờ. 

Quỹ hưu trí liên kết bảo hiểm phù hợp với những ai muốn tích lũy tài chính dài hạn 

6. Cần lưu ý những gì khi tham gia quỹ hưu trí tự nguyện? 

Trước khi tham gia quỹ hưu trí, bạn nên cân nhắc kỹ một số yếu tố quan trọng để đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu diễn ra đúng mong đợi: 

• Xác định thời điểm nghỉ hưu mong muốn: Quỹ hưu trí chỉ chi trả lương hưu khi bạn đến độ tuổi nghỉ hưu theo quy định. Nếu muốn nghỉ sớm, bạn có thể phải tự trang trải tài chính trước khi nhận được khoản chi trả từ quỹ 
• Dự tính mức sống khi về hưu: Hãy hình dung cuộc sống bạn mong muốn sau khi nghỉ hưu. Từ đó, ước lượng khoản chi tiêu hàng tháng và lên kế hoạch tích lũy phù hợp 
• Đánh giá khả năng tài chính hiện tại: Bạn hãy cân nhắc thu nhập, chi tiêu, nợ nần và tài sản bạn đang có. Đồng thời, tính đến các yếu tố có thể ảnh hưởng dài hạn như lạm phát, kế hoạch sinh con, người phụ thuộc hoặc thay đổi nghề nghiệp 
• Lựa chọn đơn vị quản lý uy tín: Trước khi ký hợp đồng, hãy tìm hiểu kỹ về tổ chức tài chính quản lý quỹ. Ưu tiên chọn những đơn vị có uy tín, kinh nghiệm lâu năm và minh bạch trong hoạt động đầu tư. 

Bạn cần cân nhắc kỹ một số yếu tố trước khi tham gia quỹ hưu trí 

7. Những câu hỏi thường gặp về quỹ hưu trí tự nguyện 

7.1. Quỹ hưu trí tự nguyện có tính thuế thu nhập cá nhân không? 

Không. Theo Thông tư 92/2015/TT-BTC, khoản đóng góp vào quỹ hưu trí tự nguyện được trừ vào thu nhập chịu thuế TNCN, tối đa 1 triệu đồng/tháng. 

7.2. Có giới hạn độ tuổi để tham gia quỹ không? 

Có. Để bắt đầu tham gia quỹ hưu trí tự nguyện, bạn cần đảm bảo mình đã đủ 15 tuổi. Ngoài ra, thời gian tham gia càng dài thì quyền lợi hưu trí càng lớn. Bạn nên tham gia càng sớm càng tốt để tận dụng lợi ích từ lãi suất kép và thời gian đầu tư dài hạn. 

Không giới hạn độ tuổi tham gia quỹ hưu trí, nhưng bạn nên tham gia sớm để gia tăng quyền lợi 

Kết luận 

Quỹ hưu trí tự nguyện là một giải pháp hiệu quả để bảo vệ tài sản, lập kế hoạch tài chính dài hạn và duy trì mức sống ổn định khi về hưu. Việc bắt đầu kế hoạch hưu trí tự nguyện càng sớm càng giúp bạn tận dụng tối đa các lợi ích, đồng thời xây dựng nền tảng vững chắc cho một tương lai an nhàn, bền vững. Hãy cân nhắc tham gia ngay hôm nay để chủ động chuẩn bị cho giai đoạn quan trọng của cuộc đời! 

Đừng quên ghé thăm trang Cẩm nang Tài chính số toàn diện để cập nhật thông tin và xu hướng tài chính mới nhất! 

-------  

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện  

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu.   

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!